区块链技术赋能保险业：德勤报告解读与未来展望

德勤《2025年全球保险业展望》报告描绘了一幅全球保险业积极复苏的景象，尤其在一般保险领域，其增长势头强劲。报告指出，全球保险公司股本回报率有望在2024年回升至10%，并在2025年进一步提升至10.7%。香港市场也展现出蓬勃活力，2024年上半年毛保费总额达到379亿港元，同比增长2.7%，承保利润更是同比增长31%，达到19亿港元。这一增长主要得益于理赔支付的整体下降和保费的快速上升。

然而，报告也指出了寿险领域的细微差异。成熟市场的保费预计到2025年将增长1.5%，而新兴市场，例如中国内地，增速相对放缓，预计2024年和2025年分别增长7.2%和5.7%。值得关注的是年金险市场，尽管政府和企业的养老金支出预计下降，但新兴市场不断壮大的中产阶级将持续推动储蓄类保险产品的需求增长。

此外，报告还强调了科技进步对保险业的影响。德勤预测，到2032年，人工智能相关的保险保费可能每年达到近47亿美元，复合年增长率约为80%。嵌入式保险市场也展现出巨大的增长潜力，预计到2030年将突破7220亿美元。这表明，保险科技的创新将成为未来保险业竞争的关键因素。

区块链技术作为一种具有颠覆性潜力的技术，将在未来保险业发展中扮演重要角色。其去中心化、透明和安全特性，可以有效解决保险业面临的数据安全、信息不对称和欺诈等问题。例如，区块链可以用于构建更安全的保单管理系统，简化理赔流程，提高效率，降低成本。同时，区块链技术还可以用于构建更透明和可信赖的保险生态系统，提升客户体验。

在气候变化、科技颠覆和客户期望变化等外部环境因素的驱动下，保险公司需要积极拥抱变化，转型升级，才能在日益复杂的市场竞争中保持领先地位。报告也强调了全球税收新规对保险业的影响，以及在追求盈利和履行社会责任之间的平衡。未来，保险公司需要积极探索区块链等新兴技术，并结合自身业务特点，构建更具竞争力、更具社会责任感的商业模式，以应对未来挑战，实现可持续发展。